La crisis provoca la fuga de 288.000 millones de euros de los depósitos bancarios en dos años

Los ahorradores extranjeros son los más recelosos y han retirado una cifra cuatro veces superior a la cantidad que recibió España para rescatar a las entidades nacionalizadas.
La crisis financiera en España, paliada con el rescate de algunas entidades, ha mermado la confianza de la población respecto a laseguridaddel sistema bancario. Esto, junto a la necesidad de muchas familias de tirar de los ahorros para subsistir, ha hecho mella en losdepósitos. El resultado es que en tan solo dos años los ahorros han menguado un 15%, según informa hoy La Vanguardia.El dato se desprende del Boletín Estadístico del Banco de España, según el cual a finales de 2010 el saldo vivo en depósitos de residentes en el país se situó en 1,4 billones de euros, mientras que en enero de este año la cantidad se había reducido un 8,8% alcanzando 1,3 billones de euros. Aún así, la cifra es superior a la riqueza que España generó durante todo el 2011, en el que el Producto Interior Bruto (PIB) conseguido fue de 1,63 billones.
Sin embargo, son los extranjeros los que más dinero han ido retirando durante estos dos últimos ejercicios: 159.773 millones de euros, que representa un descenso del 31,3% respecto al 2010. Para ser consciente de la magnitud de la cifra, esta es cuatro veces mayor de lo que recibió España de la zona euro para recapitalizar los cuatro bancos nacionalizados Bankia, Novagalicia Banco, Catalunya Banc y Banco de Valencia.En global, los depósitos de residentes en España, zona euro y resto del mundo han bajado desde el 2010, año en que se registró el máximo nivel de ahorros desde el inicio de la crisis, alrededor del 15%. En total, a fecha de finales de enero del actual ejercicio, se habían esfumado del país 287.850 millones de euros de los depósitos bancarios.Una fuga, por fasesEl descenso del saldo en los depósitos empezó a apreciarse hace dos años y ha pasado por varias fases, según detallan fuentes de HelpMyCash.com. Los primeros en irse fueron “los grandes patrimonios, los inversores más informados, sobre todo extranjeros”. La segunda “y preocupante oleada” se produjo tras el rescate de Bankia, en mayo de 2012. “En ese momento hasta el pequeño ahorrador sacó el dinero de su banco habitual” guardándolo en “las entidades más solventes” y el llamado “bancolchón”, mientras que los ahorros de personas con mayor patrimonio fueron a países como Alemania, Luxemburgo y Bélgica. Y la tercera oleada de fugas podría “llegar ahora”, según estas fuentes, con el posible rescate de Chipre.El director General de GVC Gaesco Gestión, Jaume Puig, advierte que buena parte del capital que perdieron los depósitos en los últimos años se traspasaron a pagarés o fondos del propio banco, productos que ofrecían  mayor rentabilidad, puesto que el Gobierno había limitado la remuneración de los depósitos. Puig también admite que la necesidad de gasto por el efecto crisis se notó en esta caída de capital. Finalmente, Puig atribuye una tercera pérdida de capitales “a posiciones de defensa” ante una eventual  ruptura del euro, en particular en la primavera-verano de 2012, cuando la prima de riesgo española superó los 600 puntos. En este sentido, menciona la salida del capital de España y otras operaciones como la compra de fondos de bonos de empresas europeas.Desde septiembre hasta finales de año la entrada de capitales ha ido recuperándose, aunque muy ligeramente. No obstante, expertos consultados aseguran que es “difícil” que los bancos españoles puedan atraer a un número mayor de ahorradores, y coinciden en que episodios que generan “inseguridad jurídica”, como el sucedido esta semana en Chipre, deterioran aún más las previsiones económicas. “Ahora el sistema financiero español no es atractivo, lo fue durante la época de la burbuja inmobiliaria”, explica el catedrático de Economía y Empresa de la Universidad Autónoma de Barcelona y expresidente de Caixa Catalunya Antoni Serra i Ramoneda.Preocupación por la aplicación de tasas sobre depósitosLa intención inicial de gravar los ahorros de más de 20.000 euros en Chipre con un impuesto del 6,75% ha generado una cierta angustia por lo que podría suceder en otros países cuyas economías están siendo cuestionadas –Italia, Portugal, España, Grecia – en caso de futuros rescates bancarios. Tanto el Banco de España, como el Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas y la Asociación Española de Banca (AEB) aseguran que desconocen el número de depósitos superiores a esta cifra. Un dato que permitiría calcular a cuántas personas afectaría la implantación de una hipotética tasa.En este sentido fuentes de la propia banca consideran que la cantidad de depósitos que superan el límite de 100.000 euros –el que garantiza el Estado en caso de quiebra de una entidad- son “prácticamente inexistentes” puesto que “con los tiempos que corren la gente prefiere diversificar su dinero repartiéndolo en varias entidades financieras”. Las mismas fuentes indican que es “impensable” la aprobación de este tipo de medida porque, a diferencia de Chipre, España “está haciendo los deberes” y se han recapitalizado los bancos menos solventes. “Ahora la banca española no tiene ningún problema”, afirman.Pero el balance de las entidades financieras continúa sometido a presión por el aumento de la ratio de morosidad –en enero se situó en el 10,78%-. “Hay partidas inmobiliarias que todavía están en riesgo”, alerta el profesor de Banca de ESADE Juan Ignacio Sanz. No obstante, comenta que “no se puede hablar de un riesgo generalizado de la banca, pero no es descartable que se produzca “algún sobresalto” en alguna entidad en concreto. También contempla la posibilidad de una segunda ronda de ayuda pública para el sector.El impuesto sobre depósitos ya existe en EspañaY si se produce un nuevo rescate de la banca, es “posible” que haya un aumento de tasas bancarias, según los expertos consultados. En este sentido Serra i Ramoneda recuerda que el Gobierno español ha anunciado que aplicará un impuesto estatal sobre los depósitos bancarios con un gravamen de entre el 0,1 y el 0,2 por mil. La diferencia con Chipre es que en España esta tasa la pagarán los bancos y el objetivo, según el Ejecutivo, “no es recaudatorio”, sino el de resarcir a las comunidades autónomas –Andalucía, Canarias y Extremadura- que lo tenían y cuya vigencia ha quedado anulada a partir de la existencia del impuesto estatal.“El Gobierno creó esta tasa para bloquear la posibilidad de que otras comunidades, como Catalunya, se añadieran a las que ya lo aplicaban”, explica el catedrático, a quien le parece “una barbaridad” la medida puesto que “un ciudadano de Catalunya acabará pagando un impuesto cuyo destino es otra comunidad autónoma”. Serra i Ramoneda considera que aunque se aplique directamente sobre las entidades financieras, “afectará a los clientes” por el aumento de comisiones.Pocas alternativas para el pequeño ahorradorLas asociaciones de usuarios de la banca reconocen que la desconfianza de la sociedad hacia los bancos se ha ido incrementando con la profundización de la crisis, sobre todo a raíz del problema de las participaciones preferentes.Esta encuestarealizada por ADICAE entre septiembre y octubre de 2011 concluye que el 62% de españoles ha tenido “alguna mala experiencia con las entidades financieras”. Jofre Farrés, secretario general de la asociación,  lo atribuye a “cómo se han vendido determinados productos”, lo que ha provocado “un cambio” en la conciencia del consumidor: “Ya no confía tanto en la palabra de su entidad”.
Precisamente, el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) ha anunciado los porcentajes delas quitasque se aplicarán a las participaciones preferentes y deuda subordinada de los clientes de diversas entidades financieras. En el caso de los propietarios de preferentes de Catalunya Banc el recorte llegará a alcanzar el 61%.El caso de Chipre, comenta Montse Andrés, abogada y delegada de Ausbanc en Catalunya, ”ha generado una sensación de angustia y desamparo en los consumidores, sobre todo en los pequeños ahorradores que no tienen alternativa de llevarse el dinero a otro país o a un paraíso fiscal”. Y prosigue: “Da la sensación de que las reglas del juego solo están del lado de los intereses de unos”.